Что такое кредитная история?
История кредитования — это документ, содержащий информацию обо всех ранее оформленных клиентом ссудах, о своевременности выплат по ним, задолженностям и просроченным платежам. Обязанности по ведению и хранению этих документов возложены на бюро кредитных историй (БКИ). Отчетность формируется по каждому человеку, когда-либо обращающемуся за деньгами в микрофинансовую организацию или банковское учреждение. Она необходима МФО и банкам для принятия решения о выдаче денег при рассмотрении заявки клиента. Потребителям с положительной оценкой отдается большее предпочтение, обусловленное небольшим риском невозврата. С отрицательной, при наличии просрочек — меньшее.
Распространенные причины негативных пятен в документе:
- неоплаченная вовремя ссуда;
- многократное внесение платежей с опозданием от 5 до 30 дней;
- открытый исполнительный лист от ФССП или судимость;
- недоплата «копеек» при закрытии займа;
- редкие, но возможные ошибки специалиста.
Отсутствие опыта по погашению займа также не расценивается финансовыми организациями как плюс, ведь в этом случае оценить платежеспособность клиента достаточно затруднительно. Получить информацию о собственном рейтинге глазами финансовых организаций можно путем запроса справки в БКИ:
- с помощью сервиса «Госуслуги»;
- в финансовом учреждении;
- напрямую в БКИ.
На сегодня возможно исправить прошлые просрочки оформлением займа с плохой КИ. Предложение доступно во многих МФО страны.
Особенности оформления ссуды при наличии прошлых просрочек
Оформление соглашения на получение денег при плохой кредитной истории в Москве и регионе России предполагает некоторые особенности. Основные из них:
- определенный возраст клиента;
- наличие дебетовой карты на имя обращающегося физического лица;
- действующий контактный номер телефона и электронной почты;
- процентная ставка в сутки от 0,7 до 1,8 %;
- срок пользования занятыми деньгами — от 5 до 168 дней;
- суммы — от 1 000 до 150 000 рублей.
Каждая МФО выдвигает собственные требования, с которыми рекомендуется ознакомиться до оформления сделки.
Требования к клиенту
Для получения займа с плохой кредитной историей физическое лицо обязано соответствовать ряду основных требований, установленных законодательством России:
- достичь 18 лет и быть не старше 73 лет;
- иметь гражданство РФ;
- быть готовым предъявить действующий паспорт гражданина РФ;
- обладать стабильным доходом (необязательно иметь официальное трудоустройство).
Большинство МФО берутся за обслуживание граждан страны с испорченной историей погашения прошлой задолженности, ведь причины для этого могли быть разные и жизненным обстоятельствам людей свойственно меняться. Человек меняет работу, социальный статус и неправильно не давать ему второй шанс. В этом случае микрофинансовые организации намного лояльнее банков, которые не хотят сталкиваться с повышенным риском сотрудничества.
Документы
Для получения потребительской ссуды в микрофинансовой организации России, клиенту достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. Некоторые МФО запрашивают СНИЛС и ИНН при желании физлица получить более крупную сумму.
Процедура получения ссуды с плохой кредитной историей в Москве и регионах РФ
Оформление сделки на получение денежных средств от микрофинансовой организации доступно всем жителям России, укладывающимся в критерии выдачи ссуды. Во многом этому способствует развитая сеть представительств федеральных компаний, а также дистанционное обслуживание, позволяющее подать заявку и подписать документы без покидания дома или рабочего офиса.
Последовательность действий при оформлении займа в Москве или любом другом регионе России выглядит идентично:
- Заходим в интернет и набираем в поисковой строке «займ с плохой кредитной историей».
- В выпадающем списке предложений открываем рейтинг МФО, оказывающих услугу в городе местоположения.
- Просматриваем ассортимент программ каждой из компаний. Если есть предпочтение к определенной МФО по каким-либо причинам — опыт или рекомендации друзей, можно выбрать именно ее и не терять время на подборе.
- После определения с микрофинансовой организацией выбираем предложение на основе требований и параметров сделки.
- Проваливаемся в выбранное предложение и находим иконку «Заполнить заявку». Практически у всех МФО на странице размещен онлайн-калькулятор, позволяющий ознакомится с примерным расчетом по выплате основного долга и процентов на основе необходимой суммы и срока возврата денег.
- Заполняем заявку внесением личных данных — Ф. И. О., информацию из паспорта и контактный номер телефона для связи. Также указываем параметры желаемой ссуды — сумму и срок.
- Привязываем номер банковской карты или электронного кошелька в случае необходимости зачисления денежных средств в безналичной форме.
- Подтверждаем телефонный номер посредством смс-отправления.
- Ожидаем решения от МФО. Рассмотрение граждан с плохим рейтингом часто проводится по скорингу, если на, то имеется определенной финансовое предложение, как в этом случае. Время ответа — не более 5 минут.
- Ознакамливаемся с ответом МФО. Из 100 обращающихся людей 98 получает положительное решение даже при просрочках.
- Подписываем официальный кредитный договор стандартного образца.
- Ожидаем зачисление безналичных денег или посещаем отделение для получения их в наличной форме.
Способы зачисления займа
После получения одобрения по заявке клиент забирает денежные средства уже в течение 5 минут. Форма и канал зачисления ссудных денег зависят от пожелания потребителя. Наиболее доступными и востребованными среди населения страны на сегодня считаются:
- наличные в кассе отделения МФО;
- безналичные на банковскую карту или депозит;
- перевод по номеру электронного кошелька;
- зачисление посредством сторонней системы;
- заказ курьерской доставки по желаемому адресу.
Канал определяется клиентом уже на этапе заполнения заявки на получение ссуды.
Способы погашения займа
Каналов для погашения задолженности не меньше, чем для зачисления средств. Потребитель услуг вправе воспользоваться любым из них, но важно обращать внимание на комиссию за перевод денег. Каждый партнер МФО устанавливает собственную линейку тарифов. Наиболее популярные способы погашения займа онлайн с плохой кредитной историей:
- списанием с дебетовой карты на которую проводилось зачисление;
- переводом через сторонние системы, например, «Корона»;
- переводом при обращении в отделение Почты России;
- списанием с электронного кошелька;
- с помощью интернет-банкинга или мобильного сервиса.
Кроме безналичного формата внесения платежа по задолженности в пользу МФО, по-прежнему актуальны взносы наличных денег через сотрудника кассы отделения получения ссуды. Оплата проводится в срок, определенный графиком платежей официального договора, выданного на руки клиенту. Стоит помнить о том, что процедура зачисления в некоторых случаях может занять до двух дней. По этой причине рекомендуется позаботиться о внесении денег заранее, чтобы не усугублять положение собственных дел в БКИ.
Иногда клиент сталкивается с непредвиденными обстоятельствами, мешающими ему своевременного вернуть долг перед МФО. В этом случае многие компании также проявляют лояльность и предусматривают пролонгацию сделки на изначально оговоренных условиях. Для использования этой возможности клиенту требуется посетить то отделение, где оформлялся займ с плохой кредитной историей. В качестве альтернативного способа разрешения вопроса дистанционным путем используется личный кабинет на официальном портале МФО.
Преимущества
Основными положительными сторонами при оформлении займа через МФО выступают:
- лояльность компаний по отношению к клиентам с просроченными платежами по ранее оформленным обязательствам;
- роль порой единственного варианта решения проблемы для «проблемного» клиента;
- исправление кредитной истории после своевременной выплаты ссуды, оформленной здесь.
Недостатки
Наряду с преимуществами, обращение в МФО предполагает и некоторые недостатки:
- некоторые микрофинансовые организации отклоняют заявки при особо запущенных ситуациях;
- процентные ставки по ссудам в этом случае выше по сравнению с банковскими, ведь некоторый риск в них все же заложен;
- при серьезных проступках по предыдущим выплатам процедуру направления заявки на ссуду, возможно, придется повторить.
Если деньги необходимы срочно, но присутствует уверенность в том, что заявка буде отклонена по причине прошлых просрочек — обращайтесь в МФО и получайте ссуду даже при плохой кредитной истории.
